盤點退休實力

(News Chinatown大小姐手記) 文：徐佩蒂

我從來沒有打算過「退休」只是改換一下工作的方式，做我自己想做的事；比方，我可以寫一些特別一點的文章，或者重新整理一下從前報導過的新聞；「人」會老，在慢慢吞吞的「老」；在這個過程中會想，「嘩」如果能聰明一些，人生的處境又是否不同？

許多人夢想退休的生活比不退休好，不防假設一下，因波士頓冷的時間多，那就挑選搬到溫暖的地方，譬如佛州或亞利桑那州，可以悠閒的打打高爾夫，去釣魚，或在海灘上散步；但是，但是這些退休夢想，往往會變成一個錯誤的期待；理想是一回事，現實往往是另一回事，要將住家搬到一個全然陌生的地方，要有很好的規劃。

我有一位朋友說，對於要安排退休生活的人，要注意下列幾點：
(1) 不要只顧著環境優美或天氣而鎖定一個地方，退休者要安排未來的生活，不要被住家附近風景優美所迷惑，但它可能不是想像中那麼美好，當你搬到退休住處，纔會發現情況不如想像中那麼迷人，有些人搬到退休新城市的新家，但發現不如所想，想要搬回來以前的家，但就不那麼容易」；有些退休者從來不知道佛羅里達州的天氣和交通，但他們急於在佛州買房子，一位專家建議，如果有這種想法，不如先去當地租一年住住看，看看是否是自己所想要的退休處所。
(2)要確定你看上的房子適合退休老人居住，譬如年紀大，便不適合住樓梯太多的地方，要考量浴室適合輪椅進出，因爲退休的人若身體情況變差，就要考慮住所的配置，不要到時生活艱困。
(3)不要將你所有金錢孤注在一棟房子上面，財務規劃師建議可以投注大筆金錢作購屋頭期款，但不要全部放進去，必要時可以借一些房貸，因爲手邊必須有些現金，因應不時之需，因爲將所有金錢投入房子之中，你要急用時便沒有辦法拿出來了。
(4)要考量長期居住開支，當你買一棟退休住屋時，要了解你退休期間還要負擔一些住屋開支，不要負擔超過自己能力的房貸，當然要考慮到九十多幾時，你還能負擔所有住屋開支，包括房產稅、保險費和住戶管理費等。
(5)不要忘記稅務因素，在搬到一個新的地方之前，要考量你將要付多少稅，包括房地產稅，銷售稅和你的退休金要付多少稅金，要查清楚你要搬去的州，要如何課徵你的退休金和社安給付的稅金，有些州要支付遺產稅，針對要將交給下一代財產，課徵遺產稅，而有些州是不課遺產稅的，要弄清楚，退休者要要搬到另一州，應該先弄清楚原居州與將要搬去的州，二者有何稅務差別。

其實：平白的「退休」，什麼都不做，也就天天扭開電視變了「電視迷」；什麼也不幹，久而久之，全身痛，當大家都在「Show」祖傳秘方，左試右試，老了才去「卦」，天天如此，日子真的一天比一天難過……